Odhaleny recenze čínských konsolidace půjček pro dlužníky půjček

Nedávno byl odhalen podvod s čínskou aplikací pro půjčky, který sliboval snadné vyplacení bez jakéhokoli papírování a úvěrového skóre. Oběti byly následně obtěžovány výhružnými textovými zprávami a telefonáty ze strany provozovatelů aplikace.

Na rozdíl od svých protějšků na oficiálních úvěrových trzích čínské půjčky často obsahují sofistikovanější konsolidace půjček pro dlužníky ochranná opatření proti splácení. Autoři zprávy Jak Čína půjčuje zjistili, že také obsahují klauzule, které brání zemím, které si půjčují, v tom, aby usilovaly o oddlužení.

Podmínky

Nová studie ukazuje, že podmínky čínských úvěrů chudším zemím jsou tajné a vyžadují, aby dlužníci upřednostňovali čínské věřitele před ostatními. Výzkum americké výzkumné laboratoře AidData na College of William and Mary zjistil, že tyto dohody zahrnují propracovanější záruky splácení než jejich západní protějšky. Tato ujednání také umožňují Číně upřednostnit oddlužení dlužníků s vysokým rizikem.

Studie s názvem Jak Čína půjčuje zkoumala 100 čínských úvěrových smluv z nízkopříjmových a středněpříjmových zemí. Byla sestavována po dobu několika let. Výzkumníci získali originální dokumenty ze systémů správy informací o dluhu, oficiálních registrů a parlamentních webových stránek více než 200 zemí. Poté tyto smlouvy porovnali s podobnými smlouvami od jiných významných věřitelů.

Studie odhalila v čínských smlouvách několik neobvyklých rysů, včetně doložek o mlčenlivosti, které brání dlužníkům veřejně zveřejňovat podmínky jejich půjčky, a neformálních dohod o zajištění, které dávají čínským věřitelům výhodu oproti ostatním věřitelům. Zjistila také, že čínské úvěry jsou často strukturovány tak, aby se zabránilo kolektivním restrukturalizacím – praxi označované jako doložka „žádný Pařížský klub“.

Zpravodaj RFE/RL Reid Standish vysvětluje, jak se vracející vliv Pekingu mění Eurasii. Navazuje na místní zpravodajství našich novinářů a přináší vám pořad Čína v Eurasii, který vysílá každou středu.

Zpráva Jak Čína půjčuje nabízí nový pohled na čínské úvěrové smlouvy s využitím rozsáhlé datové sady srovnávacích úvěrů od jiných věřitelů. Stáhněte si kompletní datovou sadu online.

1. Podvody

Čínské aplikace pro půjčky byly populární v Číně a Indii a nabízely okamžité půjčky bez papírování a kreditního skóre. Brzy však začaly účtovat přemrštěné úrokové sazby a obtěžovat oběti výhružnými telefonáty a pozměněnými obrázky. Kromě toho údajně kradly osobní a finanční informace.

Tyto podvodné společnosti fungují prostřednictvím falešných ředitelů a falešných digitálních podpisů. Také přistupují ke kontaktům, fotografiím a textovým zprávám dlužníků za účelem vymáhání peněz. Policie nahlásila několik prvních zpráv a zmrazení majetku těchto společností.

Také zneužívají nezaměstnané pracovníky, kteří se stávají jejich agenty pro zotavení a dostávají provize z peněz, které jim lidé vrátí. Způsobují jednotlivcům značné finanční škody a je třeba se jim vyhnout. Doporučuje se používat ověřené aplikace pro půjčky, abyste se vyhnuli podvodům.

4. Úrokové sazby

Čínská lidová banka má několik klíčových nástrojů pro určování úrokových sazeb, které jí umožňují sdělovat politické signály a stanovovat náklady na úvěry pro dlužníky. Jedním z nich je úroková sazba pro úvěry, která uvádí navrhované sazby, jež Čínská lidová banka obdrží od 18 určených komerčních bank. Níže uvedený graf ukazuje vývoj úrokové sazby v čase. Máte zájem o další ekonomická data a analýzy? Vyžádejte si ukázkovou zprávu od společnosti FocusEconomics.

*Prime Rate odráží průměr nabídek obdržených od komerčních bank.

5. Platební podmínky

Navzdory intenzivní politické a veřejné debatě o tom, zda čínské úvěry pomáhají dlužníkům, nebo je brzdí, se velká část diskuse zakládá na dohadech. Částečně je to proto, že jen málo nezávislých pozorovatelů vidělo čínské úvěrové smlouvy. Stávající výzkum a politická debata se místo toho často opírají o neoficiální zprávy v mediálních zprávách nebo o izolované výňatky z malého počtu smluv.

To se má změnit. Tým AidData, americké výzkumné laboratoře na College of William & Mary, shromáždil soubor 100 čínských úvěrových smluv a zpřístupnil je online. Soubor dat obsahuje řadu finančních i nefinančních podmínek, jako je důvěrnost, případy selhání, požadavky na zajištění, práva na ukončení a zrušení, suverénní imunita a rozhodné právo. Obsahuje také klauzule „Žádné Pařížské kluby“, které vyžadují, aby dlužníci upřednostňovali splácení dluhů čínských státních bank před ostatními věřiteli.

Na rozdíl od vládou financovaných bezúročných úvěrů od ministerstva obchodu jsou úvěry poskytované čínskými věřiteli plně kryty vlastní rozvahou věřitele. To znamená, že nezaplacení má přímý dopad na hospodářský výsledek věřitele a jednotliví čínští bankéři mohou být za neplacení potrestáni. Studie dále zjistila, že čínské úvěrové smlouvy obvykle obsahují klauzuli, která brání vládě, která si dluží, v restrukturalizaci nebo získání oddlužení z jiného zdroje.

To vyvolalo obavy, že se mnoho z těchto zemí stává zavázanými Pekingu, a obavy, že by jim Čína mohla zabavit majetek nebo jim jinak zabránit v novém projednání dluhů. Aby lépe pochopili rozsah a podrobnosti těchto obav, analyzovali Reid Standish z RFE/RL a tým AidData více než 100 čínských úvěrových smluv. Podkladový soubor dat zveřejnili online, který lze vyhledávat podle smluvních ustanovení a dlužníka/věřitele. Celý článek je k dispozici ke stažení níže a kompletní soubor dat si můžete stáhnout zde.